黨委書記、行長潘功勝主持召開金融支持民營企業(yè)發(fā)展座談會，聽取有關(guān)意見建議，推動銀企供需對接，研究加強金融支持民營企業(yè)工作舉措。他提出，要引導(dǎo)金融資源更多流向民營經(jīng)濟，將制定出臺金融支持民營企業(yè)的指導(dǎo)性文件。

　　據(jù)南都灣財社記者觀察，此次座談會是央行落實日前《中共中央、國務(wù)院關(guān)于促進民營經(jīng)濟發(fā)展壯大的意見》（以下簡稱“促進民營經(jīng)濟31條”）的一個重要表態(tài)。

　　民營經(jīng)濟是社會主義市場經(jīng)濟發(fā)展的重要成果，是推動經(jīng)濟社會發(fā)展的重要力量，支持民營企業(yè)發(fā)展，金融部門責(zé)無旁貸，也是金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革的重要內(nèi)容。那么，央行行長發(fā)聲強調(diào)金融支持民營企業(yè)，釋放了哪些關(guān)鍵信號？

　　潘功勝表示，近年來，中國人民出臺系列政策舉措，與金融機構(gòu)共同努力，推動民營企業(yè)融資持續(xù)量增、面擴、價降，全力促進民營經(jīng)濟做大做優(yōu)做強。

　　如何更好理解“量增、面擴、價降”的內(nèi)涵？8月4日，在發(fā)改委、財政部等部委聯(lián)合召開的新聞發(fā)布會上，人民貨幣政策司司長鄒瀾表示，今年來推動實體經(jīng)濟融資成本穩(wěn)中有降，企業(yè)貸款利率下降成效明顯。6月，企業(yè)貸款加權(quán)平均利率3.95%，同比下降0.21個百分點，繼續(xù)處于歷史低位。

　　持續(xù)加大普惠金融力度，成為一個信號。南都灣財社記者注意到，日前，國家發(fā)改委等八部門聯(lián)合印發(fā)《關(guān)于實施促進民營經(jīng)濟發(fā)展近期若干舉措的通知》提出，延長普惠小微貸款支持工具期限至2024年底，持續(xù)加大普惠金融支持力度。引導(dǎo)商業(yè)銀行接入“信易貸”、地方征信平臺等融資信用服務(wù)平臺，強化跨部門信用信息聯(lián)通。擴大民營企業(yè)信用貸款規(guī)模。有效落實金融企業(yè)呆賬核銷管理制度。

　　而按照央行的說法，將延續(xù)實施普惠小微貸款支持工具至2024年末，保持對小微企業(yè)的金融支持力度，發(fā)揮其穩(wěn)企業(yè)保就業(yè)的重要作用。

　　珠海市青年企業(yè)家創(chuàng)業(yè)合作商會會長賈凡坦言，作為民營企業(yè)中的一員，過去貸款并不容易，但今年合作的銀行明顯增多。他認(rèn)為，金融政策的調(diào)整對企業(yè)支持很大，資金成本大幅下降，是普惠金融政策的受益者。

　　不過，南都灣財社記者在走訪中注意到，融資難融資貴出現(xiàn)結(jié)構(gòu)性分化。深圳一些掌握核心技術(shù)的專精特新企業(yè)負(fù)責(zé)人向記者坦言，在貼息政策加持下，貸款利率跌破2%，有的最低可以達(dá)到1.85%，和銀行理財出現(xiàn)倒掛。但另一方面，按照公開數(shù)據(jù)，今年5月新發(fā)放的普惠小微企業(yè)貸款加權(quán)平均利率為4.57%，盡管處于歷史較低水平，但仍高于平均利率水平。來自國務(wù)院發(fā)展研究中心企業(yè)研究所的調(diào)研則發(fā)現(xiàn)，“相比同等條件、同等信用評級的國有企業(yè)，以民營企業(yè)為主的中小企業(yè)貸款利率普遍要高出2—5個百分點”。

　　對于上述難題，在易居研究院研究總監(jiān)嚴(yán)躍進看來，央行強調(diào)“量增、面擴、價降”對更全面優(yōu)化民營企業(yè)融資工作等具有積極的作用，從后續(xù)的工作方向看，將加強金融、財政、產(chǎn)業(yè)等政策協(xié)調(diào)配合，引導(dǎo)金融資源更多流向民營經(jīng)濟。

　　引導(dǎo)金融資源更多流向民營經(jīng)濟，也成為央行傳遞的一個重要聲音。按照潘功勝的說法，推進民營企業(yè)債券融資支持工具（“第二支箭”）擴容增量，強化金融市場支持民營企業(yè)發(fā)展。

　　2022年以來，監(jiān)管部門出臺了多項支持民營企業(yè)債券融資的政策。南都灣財社記者注意到，“促進民營經(jīng)濟31條”也提出支持符合條件的民營中小微企業(yè)在債券市場融資，鼓勵符合條件的民營企業(yè)發(fā)行科技創(chuàng)新公司債券，推動民營企業(yè)債券融資專項支持計劃擴大覆蓋面、提升增信力度。

　　按照業(yè)內(nèi)人士的說法，債券融資是指項目主體按法定程序發(fā)行的、承諾按期向債券持有者支付利息和償還本金的一種融資行為，其特點是利息較低，償還期也比較長，風(fēng)險相對可控。

　　民營企業(yè)債券融資專項支持計劃也稱“第二支箭”。最早在2018年10月，央行即發(fā)布公告稱，設(shè)立民營企業(yè)債券融資支持工具，由人民銀行運用再貸款提供部分初始資金，由專業(yè)機構(gòu)進行市場化運作，通過出售信用風(fēng)險緩釋工具、擔(dān)保增信等多種方式，為經(jīng)營正常、流動性遇到暫時困難的民營企業(yè)發(fā)展提供增信支持。按照公開數(shù)據(jù)，自2022年11月擴容以來累計為民營企業(yè)發(fā)行284億元債券提供支持。

　　“雖然監(jiān)管部門積極出臺各項政策支持民營企業(yè)債券融資，但受市場風(fēng)險偏好制約，民企債整體處于風(fēng)險出清過程中，民企債市場占比較低。”不過，也有債券市場專家提醒，目前民企債券發(fā)行困境由來已久且成因復(fù)雜，需要綜合施策。

　　國有大行的表態(tài)也值得留意。在本次央行座談會上，工商銀行、建設(shè)銀行負(fù)責(zé)人表示，將，提升民營企業(yè)貸款穩(wěn)定性，支持民營企業(yè)債券承銷發(fā)行。

　　實際上，在破解融資難、融資貴，為民營企業(yè)融資信貸掃清障礙的背后，一直潛藏著金融機構(gòu)內(nèi)生動力不足、外部激勵約束作用發(fā)揮不充分等難題。如何進一步提升金融機構(gòu)服務(wù)科技型企業(yè)的意愿和能力？央行行長潘功勝強調(diào)，金融機構(gòu)要積極營造支持民營企業(yè)發(fā)展壯大的良好氛圍，提高風(fēng)險評估能力，全面梳理績效考核、業(yè)務(wù)授權(quán)、內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價、盡職免責(zé)等政策安排，優(yōu)化服務(wù)民營企業(yè)激勵機制，提升貸款的意愿、能力和可持續(xù)性。

　　此番表態(tài)，也為金融機構(gòu)提供了有效路徑。南都灣財社記者梳理注意到，早在去年5月，人民銀行印發(fā)通知要求“推動建立金融服務(wù)小微企業(yè)敢貸愿貸能貸會貸長效機制”，提升金融機構(gòu)服務(wù)小微企業(yè)的意愿、能力和可持續(xù)性。對于金融機構(gòu)而言，增強敢貸信心可謂首當(dāng)其沖。按照相關(guān)通知，在增強敢貸信心方面，提出健全容錯安排和風(fēng)險緩釋機制，要求各銀行業(yè)金融機構(gòu)要探索簡便易行、客觀可量化的盡職免責(zé)內(nèi)部認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)和流程，推動盡職免責(zé)制度落地。落實好普惠小微貸款不良容忍度監(jiān)管要求，優(yōu)先安排小微企業(yè)不良貸款核銷。

　　在激發(fā)愿貸動力方面，強調(diào)強化正向激勵和評估考核，完善成本分?jǐn)偤褪找娣窒頇C制，提高精細(xì)化定價水平，推動普惠小微綜合融資成本穩(wěn)中有降。

　　東方金誠首席分析師王青日前接受媒體采訪認(rèn)為，當(dāng)前加大對民營企業(yè)的融資支持，金融機構(gòu)要轉(zhuǎn)變觀念，破除“貸給民企有風(fēng)險”的錯誤觀念，要將“兩個毫不動搖”落到實處。另外，金融機構(gòu)要破除抵押品依賴，注重運用大數(shù)據(jù)等新技術(shù)手段，解決“不會貸”的問題。

　　實際上，提高金融機構(gòu)服務(wù)民營企業(yè)的意愿，也需要企業(yè)端的努力。浙商證券首席經(jīng)濟學(xué)家李超建議，在企業(yè)端應(yīng)該深化企業(yè)信用體系建設(shè)，提升民營企業(yè)管理質(zhì)量，建立金融服務(wù)信用信息共享平臺。一言蔽之，這是需要金融機構(gòu)、政府和企業(yè)共同努力營造的環(huán)境。

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